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le prêt épargne logement



Le prêt d’épargne logement est un prêt à taux réduit qui s’obtient suite à une phase d'épargne sur un plan d'épargne logement ou un compte épargne logement. Le taux est calculé en fonction des intérêts versés sur les sommes épargnées.

Le Prêt Epargne Logement associe une phase d'épargne obligatoire d'une durée minimum de 18 mois pour un Compte d'Epargne Logement (CEL) et de 4 ans pour un Plan d'Epargne Logement (PEL). L'argent épargné est rémunéré à 1,75 % sur un CEL et à 2,50% sur un PEL.

En cas de demande de prêt, une prime est versée par l'Etat de 0,75 % (maximum 1 144 €) pour un CEL et 1 % pour le PEL.

Un taux de prêt avantageux

Le taux du prêt épargne logement est particulièrement avantageux puisqu'il est fixe quelque soit la durée du prêt immobilier demandé. Outre cette particularité, le taux du prêt CEL est actuellement de 3 % tandis que celui du PEL est de 4,20%.

Pourquoi une telle différence ? En fait le CEL ne permet d'épargner que très peu et donne par conséquent peut de droit à prêt. De plus le CEL est assez mal rémunéré ce qui est compensé par un taux de prêt attractif.

Pour quel montant ?

Les montants de prêt d'épargne logement sont assez faibles. Ils dépendent du montant des intérêts acquis et diminuent en fonction de la durée du prêt.

Pour une épargne de 15 000 € pendant 2 ans sur un CEL qui rapporte l'équivalent de 1 000 € d'intérêts acquis, le prêt consenti se monte à quelque 14 000 € sur une durée de 10 ans et 9 500 € sur 15 ans. Pour une épargne de 5 000 € sur un PEL pendant 4 ans qui rapporte l'équivalent de 1 000 € d'intérêts acquis, le prêt consenti se monte à quelque 15 000 € sur une durée de 10 ans et 9 500 € sur une durée de 15 ans.

La demande d'un prêt d'épargne logement doit intervenir au plus tard un an après la date de retrait des fonds disponibles du PEL. Le montant du prêt consenti pour un plan d'épargne logement ne peut excéder 92 000 € par emprunteur et par logement, incluant le prêt PEL et le prêt CEL d'une même famille.

Pour un compte épargne logement seul, le montant minimum d'intérêt perçu pour obtenir un prêt est de 22,50 € pour économie d'énergie, 37 € pour travaux, 75 € pour l'acquisition ou construction d'un bien immobilier. Le montant d'un prêt CEL est au maximum de 23 000 €.

Pour quel type d'opération immobilière ?

Le prêt épargne logement peut servir à financer en partie la construction, l'achat d'un bien immobilier neuf, l'achat d'un bien immobilier ancien (pour résidence principale uniquement), un parking (situé à moins d'un kilomètre de sa résidence dont on doit obligatoirement être propriétaire), un terrain ou encore des travaux ayant notamment pour objet l'économie d'énergie.

Le prêt épargne logement ne peut être utilisé que pour un seul bien situé en France métropolitaine ou dans les DOM.

Le saviez-vous ?

Le prêt d’épargne logement peut financer la résidence principale de l’emprunteur, de ses ascendants ou descendants ou encore de son locataire. En d'autres termes, les avantages à prêt d'un CEL ou d'un PEL sont transférables sur une autre personne que celle qui a consenti l'épargne.